बिजनेस लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर और इसे बेहतर बनाने के उपाय क्या हैं?

किसी भी व्यापार को सुचारु ढंग से चलाने के लिए पर्याप्त धन कि आवश्यकता होती है। ऐसे में यह भी ज़रूरी है कि व्यापारी अपनी समस्त पूँजी एक ही जगह निवेश न कर दे, जिससे जोखिम बढ़ जाता है। इस परिस्थिति में बिज़नेस लोन एक बेहतरीन उपाय है।

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना पड़ता है। जिसमें क्रेडिट स्कोर एक अहम फ़ैक्टर है। आइये समझते हैं कि क्रेडिट स्कोर का बिज़नेस लोन मंज़ूरी पर प्रभाव क्या हो सकते हैं, बिज़नेस लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है, तथा इससे जुड़े और क्या महत्वपूर्ण कारक हैं।

जानें सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों वाला नंबर है जो किसी व्यक्ति या बिज़नेस की क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, व्यक्ति कि क्रेडिबिलिटी उतनी बेहतर मानी जाती है।

सिबिल स्कोर का उपयोग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा लोन और क्रेडिट कार्ड देने के लिए किया जाता है। सिबिल स्कोर अच्छा होने से लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आसानी से मंज़ूरी मिलती है और कम ब्याज़ दर पर लोन मिलता है।

बिज़नेस लोन आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

बिज़नेस लोन आपके सिबिल स्कोर को दो तरीके से प्रभावित कर सकता है:

सकारात्मक प्रभाव: अगर आप अपने बिज़नेस लोन की किश्तों का समय पर भुगतान करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाता है क्योंकि इससे यह पता चलता है कि आप एक भरोसेमंद उधारकर्ता हैं।
नकारात्मक प्रभाव: अगर आप अपने बिज़नेस लोन की किश्तों में देरी करते हैं, या पूरी तरह से चूक जाते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है क्योंकि इससे यह पता चलता है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हैं।

बिज़नेस लोन के लिए सिबिल स्कोर क्यों मायने रखता है?

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ये जान लेना फ़ायदेमंद हो सकता है कि क्रेडिट स्कोर का बिज़नेस लोन मंज़ूरी पर प्रभाव क्या हो सकते हैं। बिज़नेस लोन के लिए सिबिल स्कोर निम्नलिखित कारणों के लिए मायने रखता है:

क्रेडिट योग्यता का आकलन: सिबिल स्कोर एक बिज़नेस की क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है। यह बिज़नेस की वित्तीय स्थिति और भुगतान इतिहास को दर्शाता है।
प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें: अच्छे सिबिल स्कोर वाले बिज़नेस को आमतौर पर कम ब्याज़ दरों पर लोन मिलता है।
लोन की राशि: अच्छे सिबिल स्कोर वाले बिज़नेस को आमतौर पर अधिक राशि के लोन मिलते हैं।

न्यूनतम सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

बिज़नेस लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कई निम्नलिखित कारक हैं:

लोन का प्रकार: सिक्योर्ड लोन के लिए कम सिबिल स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन के लिए अधिक सिबिल स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।
वित्तीय संस्थान: अलग-अलग वित्तीय संस्थानों की अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं।
आर्थिक स्थितियां: आर्थिक मंदी के दौरान, वित्तीय संस्थानों को अधिक जोखिम भरे बिज़नेस को लोन देने में अधिक संकोच हो सकता है, जिससे ज़्यादा सिबिल स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।
लोन की राशि और अवधि: बड़ी लोन की राशि या लंबी अवधि वाले लोन के लिए अधिक सिबिल स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।

विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर:

आजकल विभिन्न बैंक व वित्तीय संस्थान निम्नलिखित प्रकार के बिज़नेस लोन प्रदान करते है, आइए उन लोन के प्रकारों के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर के बारे में जानते हैं:

टर्म लोन: 750 या उससे अधिक
लाइन ऑफ़ क्रेडिट: 750 से कम भी संभव
अन्य प्रकार के लोन: संस्थान के मानदंडों के आधार पर

अपना सिबिल स्कोर बेहतर बनाने के उपाय:

एक अच्छा सिबिल स्कोर बिज़नेस लोन के लिए स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाता है। यह लोन की शर्तों और ब्याज़ दरों को भी बेहतर बना सकता है। आप अपने सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए निम्नलिखित उपाय कर सकते हैं:

समय पर ईएमआई और बिल का भुगतान करें: इससे पता चलता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन ठीक से कर रहे हैं।

क्रेडिट उपयोग अनुपात कम रखें: इसका मतलब है कि आपके पास उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में कम बकाया राशि होनी चाहिए।

बार-बार क्रेडिट इंक्वायरी से बचें: यदि आप बार-बार क्रेडिट के लिए पूछताछ करते हैं तो यह आपके प्रोफ़ाइल पर नेगेटिव इम्पैक्ट डालता है। इसलिए बेहतर है कि आप आवश्यकता होने पर ही इंक्वायरी करें।

क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की समीक्षा करें: यदि आपकी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो उसे ठीक करने से आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।

विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण बनाए रखें: इससे पता चलता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं और अपने वित्त का प्रबंधन करना जानते हैं।

यदि आपका सिबिल स्कोर न्यूनतम आवश्यकता से कम है, तो आपको क्या कदम उठाना चाहिए?

सबसे पहले यह जान लेना आवश्यक है कि सिबिल स्कोर न्यूनतम पात्रता से कम होने पर कुछ कठिनाइयाँ आ सकती हैं किन्तु उसके उपाय भी उपलब्ध हैं। आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधार सकते हैं। हालांकि, आपको अपने सिबिल स्कोर को सुधारने या अन्य विकल्पों पर विचार करने के लिए कुछ निम्नलिखित कदम उठाने पड़ सकते हैं:

अपने सिबिल स्कोर को सुधारें: इसके लिए, समय पर सभी लोन और बिलों का भुगतान करें, अपनी क्रेडिट लिमिट का कम उपयोग करें, और अनावश्यक लोन के आवेदनों से बचें।

एक सह-गारंटर खोजें: एक अच्छा सिबिल स्कोर वाला सह-उधारकर्ता या गारंटर आपकी लोन की स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

एक अलग बैंक व वित्तीय संस्थान की तलाश करें: कुछ बैंक व वित्तीय संस्थान कम सिबिल स्कोर वाले बिज़नेस को लोन प्रदान करते हैं।
एक छोटे लोन से शुरू करें: एक बार जब आप एक छोटा लोन चुका देते हैं, तो आप एक बड़े लोन के लिए आवेदन करने में सक्षम हो सकते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए न्यूनतम सिबिल या क्रेडिट स्कोर क्या है?