अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन आर्थिक सहायता प्राप्त करने का एक उपयुक्त विकल्प है। यह लोन आपको बिना सिक्युरिटी के आर्थिक समर्थन प्रदान करता है, ताकि आप अपने बिज़नेस को नई ऊंचाइयों तक ले जा सकें।

आइए इस लेख में अनसिक्योर्ड लोन के बारे में एवं इसकी पात्रता और आवश्यक दस्तावेज़, ब्याज़ दरें और शुल्क, व इसकी आवेदन प्रक्रिया के बारे में जानते हैं।

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन क्या है?

अनसिक्योर्ड व्यापार लोन, वह वित्तीय टूल है जिसमें आपको कोई सिक्युरिटी या गारंटी नहीं देनी होती है। यह लोन आपके फाइनेंशियल दस्तावेज़, क्रेडिट स्कोर, और आय के आधार पर प्रदान किया जाता है। यह लोन बैंक एवं वित्तीय संस्थानों के लिए अधिक रिस्की होता है क्योंकि यह बिना सिक्युरिटी के प्रदान किया जाता है।

अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज दर

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट कोटक महिंद्रा बैंक पर 17% प्रति वर्ष से शुरू होती है, जो आवेदक के प्रोफ़ाइल, बिज़नेस की आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। यह दर आवेदक की फाइनेंशियल हिस्ट्री, क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट वेल्थ, वार्षिक टर्नओवर आदि के कारकों पर निर्धारित की जाती है।

बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार

आइए बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन के विभिन्न प्रकार के बारे में जानते है, जो आपके बिज़नेस के प्रकार के हिसाब से आपको उचित आर्थिक सहायता प्रदान करता है:

टर्म लोन: यह लोन एक विशिष्ट समय अवधि के लिए होता है और जो आपको भुगतान अवधि में ईएमआई के रूप में चुकाना होता है।
वर्किंग कैपिटल लोन: यह लोन आपके बिज़नेस के खर्चों को पूरा करने के लिए होता है, जो आपकी क्रेडिट वेल्थ और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर अप्रूव होता है।
ओवरड्राफ्ट: इस लोन में आर्थिक सहायता की एक तय लिमिट होती है, जो आप आवश्यकता के समय पर निकाल सकते हैं, और ब्याज़ केवल निकाली गई राशि पर ही लगता है।
सरकारी योजनाओं के तहत लोन: छोटे व्यवसायी कम ब्याज़ दर पर इन लोन योजनाओं, जैसे मुद्रा लोन, स्टैंड-अप इंडिया, स्टार्ट-अप योजना, आदि का लाभ उठा सकते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

आइए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज़ के बारे में जानते हैं,

जो बिज़नेस लोन के लिए कम दस्तावेज़ वाली बिज़नेस लोन आवेदन प्रक्रिया के लिए ज़रूरी है:

पहचान प्रमाण पत्र:
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र
- आधार कार्ड
पता प्रमाण पत्र:
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- मतदाता पहचान पत्र
- आधार कार्ड
- यूटिलिटी बिल
- बैंक स्टेटमेंट
- बैंक खाता पासबुक (पिछले 3 महीने की)
स्वामित्व प्रमाण पत्र:
- समझौता की कॉपी
- बिजली बिल
- शेयर सर्टिफिकेट के साथ रखरखाव बिल
- नगर निगम टैक्स बिल
- शेयर सर्टिफिके
बिज़नेस संरचना प्रमाण पत्र:
- दुकान और स्थापना प्रमाणपत्र
- टैक्स पंजीकरण (वैट/सेवा टैक्स/जीएसटी)
कंपनी संविधान प्रमाण पत्र:
- साझेदारी डीड
- जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

सरल व तेज़ बिज़नेस लोन आवेदन प्रक्रिया के लिए, आप निम्नलिखित बिज़नेस लोन योग्यता शर्तों को पूरा कर सकते हैं:

आवेदक की आयु: आवेदक की उम्र 25 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
बिज़नेस की स्थिति: आवेदक का बिज़नेस कम से कम 3 वर्षों के लिए संचालन में होना चाहिए।
न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर: आवेदक के बिज़नेस को कम से कम 3 वर्षों के लिए प्रति वर्ष कम से कम 40 लाख रुपये का टर्नओवर होना चाहिए।

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के आवेदन के लिए, आप निम्नलिखित स्टेप्स का पालन कर सकते हैं:

वेबसाइट या एप्लिकेशन पर जाएं: आप कोटक महिंद्रा बैंक की नज़दीकी शाखा या आधिकारिक वेबसाईट के बिज़नेस लोन सेक्शन पर या एप्लिकेशन स्टोर या प्ले स्टोर से कोटक मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन डाउनलोड करें।
फ़ॉर्म भरें: फिर आपको फ़ॉर्म भरना है, जिसमें आपको अपने बिज़नेस और व्यक्तिगत जानकारी के बारे में आवश्यक विवरण प्रदान करने होंगे।
आवेदन सबमिट करें: फ़ॉर्म को सही तरीके से भरने के बाद, सबमिट बटन दबाएं। इसके बाद आपके आवेदन की समीक्षा की जाएगी व वेरीफिकेशन के बाद आपके आवेदन को मंज़ूर किया जाएगा।

भारत में अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन योग्यता

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अन-सिक्योर्ड लोन बनाम सिक्योर्ड लोन

अन-सिक्योर्ड लोन व सिक्योर्ड लोन के अपने अपने फ़ायदे होते हैं, आइए इन दोनों प्रकार के बिज़नेस लोन के बारे में विस्तार में जानते हैं:

लोन प्रकार / श्रेणी	अन-सिक्योर्ड लोन	सिक्योर्ड लोन
सिक्युरिटी/ गारंटी	सिक्युरिटी की आवश्यकता नहीं है।	सिक्युरिटी इक्विपमेंट / कच्चे माल / स्टॉक / मशीनरी / आवासीय या कामर्शियल प्रॉपर्टी के रूप में आवश्यक है।
ब्याज दर	तुलनात्मक रूप से अधिक है	अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम
लोन राशि	उचित लोन राशि	अधिक लोन राशि
प्रोसेसिंग फीस	कम	अधिक
भुगतान अवधि	12 महीने – 5 साल	5 साल – 30 साल
सिबिल स्कोर	लोन संस्थान के द्वारा पूरी तरह से जाँच की जाती है	लोन संस्थान द्वारा केवल स्कोर की जाँच की जाती है
स्वीकृति दर	कम	अधिक