क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर: अर्थ और अंतर

जब भी आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो एक सबसे एहम फैक्टर होता है क्रेडिट स्कोर। यदि आप सोच रहे हैं कि क्रेडिट स्कोर क्या है तो यह एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके वित्तीय प्रबंधन और पिछली रिपेमेंट हिस्ट्री को प्रदर्शित करती है। इसे आम तौर पर लोग सिबिल स्कोर भी कह देते हैं। अब यहाँ यह प्रश्न उठता है कि सिबिल स्कोर क्या है। यह एक संस्था है जो आपको क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है। असल में दोनों एक ही विषय की ओर इशारा करते हैं फिर भी बुनियादी तौर पर दोनों में कुछ अंतर है। आइये इसे विस्तार से समझते हैं।

तो आइए जानते हैं कि क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर में क्या अंतर है।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों की संख्या (300 से 900 के बीच) है जो आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का आकलन करती है। ज़्यादा क्रेडिट स्कोर (750 या उससे अधिक) दर्शाता है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, जिससे आपको लोन पाने और कम ब्याज़ दरों का लाभ उठाने में आसानी हो सकती है। वहीं कम क्रेडिट स्कोर (650 से कम) दर्शाता है कि आप अधिक जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, जिससे आपको लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती हैं और आपको ऊंची ब्याज़ दरें चुकानी पड़ सकती हैं।

सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर, जिसे सिबिल (क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड) स्कोर भी कहा जाता है, भारत में सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर में से एक है। यह 3 अंकों की संख्या है जो आपकी वित्तीय साख का मूल्यांकन करती है। ज़्यादा सिबिल स्कोर दर्शाता है कि आप एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं और आपको लोन स्वीकृति, कम ब्याज़ दर और बेहतर लोन शर्तों की संभावना अधिक है। वहीं कम स्कोर यह दर्शाता है कि आपको लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है, और आपको अधिक ब्याज़ दर और कम अनुकूल लोन शर्तों का भुगतान करना पड़ सकता है।

सिबिल रिपोर्ट में क्या-क्या जानकारी दी जाती है?

आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक विवरण प्रदान करते हुए, सिबिल रिपोर्ट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का एक महत्वपूर्ण दस्तावेज़ है, जो आपको यह समझने में मदद करती है कि हम आपकी आर्थिक स्थिति का मूल्यांकन कैसे करते हैं। आइए जानते हैं कि सिबिल रिपोर्ट में क्या महत्वपूर्ण जानकारी होती है:

क्रेडिट स्कोर: यह 3 अंकों की संख्या है जो आपकी वित्तीय साख का प्रतिनिधित्व करती है।
निजी जानकारी: इसमें आपका नाम, पता, जन्म तिथि और पैन नंबर शामिल हैं।
संपर्क विवरण: इसमें आपके फोन नंबर और ईमेल पते शामिल हैं।
रोज़गार संबंधी विवरण: इसमें आपके नियोक्ता का नाम, पदनाम और कार्यकाल शामिल हैं।
खाते का विवरण: इसमें आपके सभी क्रेडिट खातों, जैसे कि लोन, क्रेडिट कार्ड और ओवरड्रॉफ़्ट का विवरण शामिल है।
पूछताछ विवरण: इसमें उन सभी बैंकों का विवरण शामिल है जिन्होंने पिछले कुछ महीनों में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध किया है।

सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर क्या है?

आइए जानते हैं कि क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर में क्या अंतर है, जो आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करते हैं:

मापदंड	सिबिल स्कोर	क्रेडिट स्कोर
परिभाषा	सिबिल द्वारा जारी किया गया एक संख्यात्मक स्कोर जो आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है।	एक संख्यात्मक स्कोर जो आपकी लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करता है।
गणना	आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान इतिहास, लोन भार और क्रेडिट पूछताछ सहित कई कारकों पर आधारित।	आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट मिश्रण और नए क्रेडिट खातों सहित विभिन्न कारकों पर आधारित।
रेंज	300 से 900	300 से 850 (क्रेडिट ब्यूरो के आधार पर)
उपयोगिता	लोन स्वीकृति, ब्याज़ दर और लोन शर्तों को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है।	लोन स्वीकृति, ब्याज़ दर और लोन शर्तों को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है।
क्रेडिट ब्यूरो	सिबिल (भारत)	एक्सपीरियन, इक्विफ़ैक्स

क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के लिए क्या सुझाव है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। आइए जानते हैं कि अच्छे क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के लिए आप किन सुझावों को अपना सकते हैं:

क्रेडिट प्रकारों का संतुलित मिश्रण बनाए रखें: सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन या ऑटो लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) का मिश्रण रखें। यह दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के लोनों की ज़िम्मेदारी को संभाल सकते हैं।
समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें: देर से भुगतान या चूके हुए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। हर महीने अपने बिल का पूरा भुगतान करने का प्रयास करें।
नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले किसी भी लंबित लोन का भुगतान करें: कई लोन आवेदन आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं। नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले किसी भी मौजूदा लोन का भुगतान करें।
एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें: कम समय में कई लोन के लिए अप्लाई करना हमें नकारात्मक संकेत दे सकता है। एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें।
लोन रिजेक्शन के बाद धैर्य रखें: यदि आपका लोन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो तुरंत दूसरे लोन के लिए अप्लाई न करें। अस्वीकृति के कारणों का विश्लेषण करें और अपनी क्रेडिट योग्यता में सुधार करने के लिए काम करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक को माना जाता है। यह दर्शाता है कि आप लोन चुकाने में विश्वसनीय हैं और आपको अनुकूल ब्याज़ दरें और लोन शर्तें मिलने की संभावना है।

2. बैंकों द्वारा किस क्रेडिट स्कोर का उपयोग किया जाता है?

बैंक सिबिल स्कोर सहित विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, लोन-से-आय अनुपात और क्रेडिट उपयोग जैसे कारकों पर विचार करते हैं।

3. 900 क्रेडिट स्कोर कैसे पाएं?

आप समय पर भुगतान करें, क्रेडिट उपयोग कम रखें, विभिन्न प्रकार के लोन रखें, और क्रेडिट जाँच सीमित करें। यह ध्यान रखें कि 900 का क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना मुश्किल है, लेकिन अच्छा वित्तीय अनुशासन आपको अच्छा स्कोर प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

4. क्या सिबिल स्कोर हर महीने बढ़ जाता है?

आपके भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग में बदलाव के आधार पर यह समय के साथ बढ़ता या घटता है। आप नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें और अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएँ।