लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन क्या है? विशेषताएँ, लाभ, और पात्रता

बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए अक्सर लोगों को लोन लेने की ज़रूरत होती है। लॉन्ग-टर्म लोन ऐसे लोन होते हैं जो आपको बड़ी राशि उधार लेने और इसे एक लंबी अवधि में चुकाने की सुविधा देते हैं। यह आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार धन का इस्तेमाल करने और वक़्त के साथ लोन चुकाने की सुविधा देते हैं।

लॉन्ग- टर्म पर्सनल लोन की विशेषताएं क्या हैं?

कोटक बैंक द्वारा पेश किए गए लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन की निम्नलिखित विशेषताएँ हैं जो इसे एक आकर्षक विकल्प बनाती है:

लोन राशि : लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन आपको रु. 40 लाख तक की लोन राशि देते हैं, जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने, अपने बिज़नेस का विस्तार करने, या अपनी शिक्षा जैसी बड़ी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
कम ब्याज़ दर : ये लोन प्रति साल 10.99% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज़ दरों पर उपलब्ध हैं, जो आपके लोन पर भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज़ को कम करता है और इसे ज़्यादा किफ़ायती बनाता है।
बिना गारंटी : लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन बिना गारंटी के उपलब्ध हैं, जिसके लिए आपको कोई संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है। यह उन लोगों के लिए फ़ायदेमंद है जिनके पास गारंटी के लिए संपत्ति नहीं है।
लंबी अवधि : ये लोन 6 साल तक की लंबी अवधि के लिए उपलब्ध हैं, जिससे आपको लोन चुकाने के लिए ज़्यादा वक़्त मिलता है और आपकी मासिक किश्तों को कम करता है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के फ़ायदे क्या हैं?

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन उन लोगों के लिए एकदम सही हैं जो बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करना चाहते हैं और निम्नलिखित फ़ायदे देता है:

बिना गारंटी के लोन : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन आमतौर पर बिना गारंटी के दिए जाते हैं, जिसका मतलब है कि आपको लोन पाने के लिए कोई संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है। यह उन लोगों के लिए फ़ायदेमंद है जिनके पास संपत्ति गिरवी रखने के लिए नहीं है।
फ़्लेक्सिबिलिटी : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन ज़्यादा फ़्लेक्सिबल होते हैं। आप अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार लोन राशि, अवधि और ब्याज़ दर चुन सकते हैं।
तत्काल लोन वितरण : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया आसान और तत्काल है। अगर आप पात्र हैं, तो आपको शीघ्र ही लोन राशि मिल सकती है।
टैक्स फ़ायदे : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन पर चुकाए गए ब्याज़ पर आप टैक्स फ़ायदे पा सकते हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करें : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन का इस्तेमाल करके आप अपने लोन्स को समेकित कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
बड़े सपनों को पूरा करें : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन आपको अपने बड़े सपनों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, चाहे वह घर खरीदना हो, विदेश में पढ़ाई करना हो, या अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना हो।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के नुकसान क्या हैं?

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन बड़े वित्तीय लक्ष्यों को पाने के लिए एक उपयोगी साधन हो सकते हैं, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा के लिए धन देना, या व्यापार का विस्तार करना। हालांकि, आपको निम्नलिखित लोन के नुकसान पर विचार करना ज़रूरी है:

ऊंची ब्याज़ दर : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन आमतौर पर छोटी अवधि के लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ दर पर दिए जाते हैं। इसका मतलब है कि आप लोन चुकाने के वक़्त लोन राशि से ज़्यादा भुगतान करेंगे।
बढ़ती लोन राशि : लंबी अवधि के लिए लोन चुकाने से लोन राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप कई सालों तक ब्याज़ का भुगतान करते रहेंगे।
वित्तीय बोझ : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन आपके मासिक बजट पर एक ज़रूरी बोझ डाल सकते हैं। लोन चुकाने के लिए आपको हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, जो आपके अन्य ख़र्चों को प्रभावित कर सकता है।
जल्दी भुगतान पर प्रतिबंध: कुछ लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन में प्रीपेमेंट प्रतिबंध होते हैं, जिसका मतलब है कि आप लोन अवधि समाप्त होने से पहले लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं। अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको प्रीपेमेंट शुल्क देना पड़ सकता है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें क्या हैं?

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको योग्यता पाने के लिए निम्नलिखित पात्रता मापदंडों को पूरा करना होगा:

आयु: आवेदक की न्यूनतम आयु 21 साल और अधिकतम आयु 60 साल होनी चाहिए।
आय : आवेदक का मासिक वेतन रु. 25,000 या उससे ज़्यादा होना चाहिए।
रोज़गार : आवेदक को एक प्रतिष्ठित कंपनी या संगठन में नियमित रूप से वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए। स्व-व्यवसायी आवेदकों को कम से कम 3 साल का बिज़नेस अनुभव होना चाहिए। आवेदक की रोज़गार हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए।
क्रेडिट स्कोर : लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन पाने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। कोटक बैंक के लिए, आमतौर पर 700 या उससे ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर स्वीकार्य होता है। अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आप गारंटी या कॉलैटरल के साथ लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

लॉन्ग- टर्म पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें

कोटक बैंक के लॉन्ग- टर्म पर्सनल लोन के लिए ब्याज़ दर 10.99% प्रति साल के दर से शुरू होती है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ क्या हैं?

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते वक़्त, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी:

पहचान और पते का प्रमाण : आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आइडी कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बैंक पासबुक
आय का प्रमाण : सैलरी स्लिप (पिछले 6 महीने की), फ़ॉर्म 16 (पिछले 2 साल का), आईटीआर (पिछले 2 साल का)
बैंक खाता विवरण : पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
अन्य दस्तावेज़ : पासपोर्ट आकार की तस्वीरें, जॉइनिंग लेटर, अनुभव पत्र (अगर कोई हो)

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन और शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन मैं कौन सा बेहतर हैं ?

लॉन्ग टर्म लोन में मासिक किश्तें कम होती हैं, लेकिन कुल ब्याज़ ज़्यादा होता है। शॉर्ट टर्म लोन में मासिक किश्तें ज़्यादा होती हैं, लेकिन कुल ब्याज़ कम होता है।