मनी मार्केट फंड क्या हैं? इसके फायदे और कैसे काम करता है

मनी मार्केट फंड - Money Market Funds in hindi

मनी मार्केट फ़ंड क्या हैं ? Money Market Funds in hindi

क्या आप अपने पैसे को सुरक्षित रखते हुए थोड़े समय में अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं? तो मनी मार्केट फ़ंड आपके लिए उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं। ये म्यूचुअल फ़ंड की एक श्रेणी है जो कम जोखिम वाले, अल्पावधि के सरकारी और कॉर्पोरेट लोन के साधनों में निवेश करते हैं, जैसे सरकारी ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र (सीपी) और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। इन साधनों की परिपक्वता अवधि आम तौर पर एक वर्ष से कम होती है, जिसका मतलब है कि आपका पैसा थोड़े समय में ही वापस मिल जाता है। मनी मार्केट फ़ंडों का मुख्य उद्देश्य सुरक्षा के साथ-साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करना है। फ़ंड मैनेजर इन साधनों में विविधता लाकर जोखिम को कम रखते हैं, जिससे आपका निवेश अधिक सुरक्षित हो जाता है।

मनी मार्केट फ़ंड के फ़ायदे - Benefits of Money Market Funds in hindi

आप अपने मनी मार्केट फ़ंड के साथ आपातकालीन कोष के लिए बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं व अपने अल्पकालीन लक्ष्यों के लिए बचत को काम में लगा सकते हैं। आइए हम मनी मार्केट फ़ंड के निम्नलिखित लाभों के बारे में जानते हैं, जो उन्हें आपके लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाते हैं:

सुरक्षा और तरलता का बेहतरीन संतुलन : मनी मार्केट फ़ंड मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों और अल्पावधि के बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिन्हें कम जोखिम माना जाता है। साथ ही, इन फ़ंडों को ओपन-एंडेड फ़ंड के रूप में जाना जाता है, यानी आप ज़रूरत पड़ने पर आसानी से अपना पैसा निकाल सकते हैं।
बचत खाते से बेहतर रिटर्न : बचत खातों की तुलना में, मनी मार्केट फ़ंड आपको आमतौर पर अधिक रिटर्न देते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि ये फ़ंड विविध प्रकार के लोन के साधनों में निवेश करते हैं, जिन पर ब्याज दरें बचत खातों से ज़्यादा होती हैं।
फ़ंड प्रबंधन का लाभ: मनी मार्केट फ़ंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, जिनके पास बाज़ार का गहन ज्ञान होता है। ये विशेषज्ञ आपके लिए उपयुक्त लोन के साधनों का चयन करते हैं और निवेश जोखिम को कम से कम रखने का प्रयास करते हैं।
आसान निवेश : मनी मार्केट फ़ंड में निवेश करना काफी आसान है। आप एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए भी नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।
लक्ष्य प्राप्ति में सहायक : मनी मार्केट फ़ंड आपके विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों, जैसे छुट्टियों के लिए बचत या डाउन पेमेंट जमा करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
टैक्स लाभ : मनी मार्केट फ़ंड से होने वाली आय पर लगने वाला टैक्स, फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (एफ़डी) की तुलना में कम हो सकता है।

मनी मार्केट म्यूचुअल फ़ंड की शीर्ष योजनाएं पिछले 5 वर्षों के रिटर्न के आधार पर - Top Money Market Mutual Fund Schemes Based on Last 5 Years Returns in hindi

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पिछले प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देते हैं और इसे निवेश सलाह नहीं माना जाना चाहिए। निवेश करने से पहले योजना के विवरण दस्तावेज़ (एसआईडी) को पढ़ें और किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। आइए हम पिछले 5 वर्षों के ज़्यादा रिटर्न के आधार पर मनी मार्केट म्यूचुअल फ़ंड की कुछ शीर्ष योजनाओं के बारे में जानते हैं:

योजना का नाम	5 साल का रिटर्न	एसेट्स अंडर मैनेजमेंट ( एयूएम ) ( रु . करोड़ में )	व्यय अनुपात (%)
एडलवाइस मनी मार्केट फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ ऑप्शन	6.76%	रु.451	0.40
आदित्य बिड़ला सन लाइफ़ मनी मैनेजर फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	6.28%	रु.21074	0.21
टाटा मनी मार्केट फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	6.28%	रु.17288	0.16
एचडीएफसी मनी मार्केट डायरेक्ट प्लान ग्रोथ ऑप्शन	6.26%	रु.21261	0.23
एसबीआई सेविंग्स फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	6.14%	रु.22979	0.25
निप्पॉन इंडिया मनी मार्केट फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ ऑप्शन	6.14%	रु.14775	0.24
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मनी मार्केट फ़ंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	6.09%	रु.21861	0.21
यूटी मनी मार्केट फ़ंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ ऑप्शन	6.09%	रु.14041	0.19
फ्रैंकलिन इंडिया मनी मार्केट फ़ंड डायरेक्ट ग्रोथ	6.06%	रु.1446	0.14
कोटक मनी मार्केट डायरेक्ट ग्रोथ	5.97%	रु.18875	0.24

नोट :पिछले प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देते हैं। मनी मार्केट म्यूचुअल फ़ंड योजनाओं का चयन करते समय रिटर्न के साथ-साथ अन्य कारकों, जैसे कि व्यय अनुपात और फ़ंड प्रबंधक के ट्रैक रिकॉर्ड पर भी विचार किया जाना चाहिए।

मनी मार्केट फ़ंड कैसे काम करता है ?

मनी मार्केट फ़ंड एक प्रकार का म्यूचुअल फ़ंड है जो अल्पकालिक (कम समय वाले), उच्च-गुणवत्ता वाले लोन के साधनों में निवेश करता है। इन साधनों में सरकारी प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक पत्र (सीपी), और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं। मनी मार्केट फ़ंड का उद्देश्य निवेशकों को सुरक्षित और तरल निवेश विकल्प प्रदान करना है, जिसके साथ वे कम जोखिम में थोड़े समय में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकें।

मनी मार्केट फ़ंड के प्रकार (Types of Money Market Funds in Hindi)

मनी मार्केट फ़ंड विभिन्न प्रकार के अल्पकालिक लोन के साधनों में निवेश करते हैं, जो मुख्य रूप से उनकी परिपक्वता अवधि के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है:

ओवरनाइट फ़ंड : ये फ़ंड एक दिन से भी कम समय की परिपक्वता वाले लोन के साधनों में निवेश करते हैं। ओवरनाइट फ़ंड सबसे कम जोखिम वाले मनी मार्केट फ़ंड होते हैं और अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं।
टर्म फ़ंड : ये फ़ंड एक सप्ताह से लेकर एक वर्ष तक की परिपक्वता वाले लोन के साधनों में निवेश करते हैं। टर्म फ़ंड ओवरनाइट फ़ंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम भी उठाते हैं।
लिक्विड फ़ंड : ये फ़ंड 91 दिन से कम की परिपक्वता वाले लोन के साधनों में निवेश करते हैं। लिक्विड फ़ंड निवेशकों को अपनी तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं।
ट्रे ज़ री फ़ंड : ये फ़ंड सरकार द्वारा जारी किए गए लोन के साधनों में निवेश करते हैं। ट्रेज़री फ़ंड को कम जोखिम वाले निवेश के रूप में माना जाता है और आमतौर पर बचत और सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए उपयुक्त होते हैं।
मनी मार्केट पेपर फ़ंड : ये फ़ंड वाणिज्यिक पत्र (सीपी) और अन्य प्रकार के अल्पकालिक वाणिज्यिक लोन के साधनों में निवेश करते हैं। ट्रेज़री फ़ंड की तुलना में मनी मार्केट पेपर फ़ंड थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम भी उठाते हैं।

मनी मार्केट फ़ंड में निवेश कैसे करें - How to Invest in Money Market Funds in hindi

आइए जानते हैं कि मनी मार्केट फ़ंड में कैसे निवेश कर सकते हैं:

निवेशक पैसे जमा करते हैं : मनी मार्केट फ़ंड में निवेश करने के लिए, निवेशक फ़ंड में एक निश्चित राशि जमा करते हैं।
फ़ंड मैनेजर निवेश करता है : फ़ंड का प्रबंधन एक अनुभवी फ़ंड मैनेजर द्वारा किया जाता है जो विभिन्न प्रकार के अल्पकालिक लोन के साधनों में निवेशकों के पैसे का निवेश करता है।
आय का वितरण: लोन के साधनों से होने वाली ब्याज की आय को नियमित रूप से निवेशकों को वितरित किया जाता है।
तरलता : मनी मार्केट फ़ंड अत्यधिक तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक किसी भी समय अपना पैसा वापस ले सकते हैं।