क्या आप जानते हैं की भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने के लिए, ज़िंदगी में निवेश का बहुत महत्व है। म्यूचुअल फंड और यूलिप आजकल सबसे ज़्यादा लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। लेकिन, इन दोनों में से कौन सा आपके लिए बेहतर है? आखिरकार, सही फ़ैसला लेना ही तो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में अहम भूमिका निभाता है।
तो चलिए, इस लेख में हम दोनों निवेश विकल्पों की गहराई से तुलना करते हैं। उनकी विशेषताओं, कर छूट, रिटर्न, बीमा सुरक्षा, लॉक-इन पीरियड, लागत-प्रभावशीलता और कार्यप्रदर्शन को समझकर आप अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकेंगे।
म्यूचुअल फंड क्या हैं ?
म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश माध्यम है जिसमें कई लोगों का पैसा इकट्ठा करके शेयर, बॉन्ड या अन्य फंड में निवेश किया जाता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो शेयर बाज़ार में सीधे निवेश नहीं करना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों को समझना होगा। आपको यह भी तय करना होगा कि आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं। इसके बाद, आप अपनी पसंद के हिसाब से म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश आपके पैसे को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है। यदि आप सही योजना चुनते हैं और धैर्य रखते हैं, तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
यूलिप्स क्या हैं ?
यूलिप एक ऐसा निवेश है जिसमें आपका पैसा दो काम करता है: निवेश और बीमा। आपके पैसे का एक हिस्सा शेयर या बॉन्ड जैसे निवेशों में जाता है, जिससे रिटर्न मिलता है। दूसरा हिस्सा बीमा कवर देता है, मतलब आपके ना होने पर आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा मिलती है। तो यूलिप उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प हो सकता है जो निवेश के साथ-साथ अपने परिवार की सुरक्षा भी चाहते हैं। लेकिन यह ज़रूरी है कि आप सभी पहलुओं को ध्यान से समझ लें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से ही फैसला करें।
म्यूचुअल फंड और यूलिप के बीच अंतर
आइए, यहाँ आप यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतरों को समझें ताकि आप अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम उठाने के आधार पर अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें:
अंतर का आधार
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान ( यूलिप )
म्यूचुअल फंड
फ़्लेक्सिबिलिटी
इस फंड में आपके पास निवेश और बीमा दोनों में निवेश करना होता है, लेकिन यह कम फ़्लेक्सिबल होता है।
यह फंड बीमा कवरेज़ के बिना अधिक निवेश विकल्पों में फ़्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि
5 साल का सख्त लॉक-इन
अधिकांश फंड (ईएलएसएस को छोड़कर) कभी भी विथ्ड्रॉ कराए जा सकते हैं
खर्च
प्रीमियम आवंटन, मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन जैसे विभिन्न शुल्क
आमतौर पर कोई प्रवेश लोड नहीं; फंड प्रबंधन लागत और निकास लोड तक सीमित
फंड स्विचिंग
सालाना निश्चित संख्या में निःशुल्क स्विच; अतिरिक्त स्विच के लिए शुल्क
निवेशक ऐसे प्रतिबंधों के बिना फंड बदल सकते हैं
बीमा कवरेज
व्यापक बीमा कवरेज़ प्रदान करता है, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो परिवार को गारंटीकृत राशि प्रदान करता है
इस तरह के बीमा लाभ की पेशकश न करें
यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेने से पहले विचार करने योग्य कारक
यदि आप यूलिप या म्यूचुअल फंड में से निवेश के लिए किसी एक को चुनना चाह रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित ज़रूरी बातों पर ध्यान देना चाहिए ताकि आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से सही विकल्प चुनें और ज़रूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकार से सलाह लें:
जोखिम : म्यूचुअल फंड में ज़्यादा कमाई का मौका ज़्यादा होता है, लेकिन जोखिम भी ज़्यादा होता है। वहीं, यूलिप कम रिटर्न दे सकता है, लेकिन बीमा कवरे ज़ मिलता है। अपनी जोखिम लेने की क्षमता को समझें।
पोर्टफ़ोलियो की फ़्लेक्सिबिलिटी: यूलिप में आप बीमा और बाज़ार आधारित फंडों के बीच निवेश राशि बदल सकते हैं। म्यूचुअल फंड में शेयर और बॉन्ड के बीच स्पष्ट अंतर होता है। अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार फ़्लेक्सिबिलिटी चुनें।
कर लाभ : यूलिप के प्रीमियम और रिटर्न पर टैक्स नहीं लगता, लेकिन 1 फरवरी 2021 के बाद रु. 2.5 लाख से ज़्यादा प्रीमियम वाले यूलिप पर 10% टैक्स लगता है।
पारदर्शिता : म्यूचुअल फंड ज़्यादा पारदर्शी होते हैं, जबकि यूलिप की संरचना जटिल हो सकती है। अच्छी तरह से समझें कि आप कहाँ निवेश कर रहे हैं।
जोखिम उठाने की क्षमता : अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखें। बीमा सुरक्षा के लिए अलग और निवेश के लिए अलग योजनाएँ चुनें। म्यूचुअल फंड सिर्फ़ निवेश के लिए होते हैं, बीमा सुरक्षा नहीं देते।
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परिचय :
क्या आप जानते हैं की भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने के लिए, ज़िंदगी में निवेश का बहुत महत्व है। म्यूचुअल फंड और यूलिप आजकल सबसे ज़्यादा लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। लेकिन, इन दोनों में से कौन सा आपके लिए बेहतर है? आखिरकार, सही फ़ैसला लेना ही तो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में अहम भूमिका निभाता है।
तो चलिए, इस लेख में हम दोनों निवेश विकल्पों की गहराई से तुलना करते हैं। उनकी विशेषताओं, कर छूट, रिटर्न, बीमा सुरक्षा, लॉक-इन पीरियड, लागत-प्रभावशीलता और कार्यप्रदर्शन को समझकर आप अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकेंगे।
म्यूचुअल फंड क्या हैं ?
म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश माध्यम है जिसमें कई लोगों का पैसा इकट्ठा करके शेयर, बॉन्ड या अन्य फंड में निवेश किया जाता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो शेयर बाज़ार में सीधे निवेश नहीं करना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों को समझना होगा। आपको यह भी तय करना होगा कि आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं। इसके बाद, आप अपनी पसंद के हिसाब से म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश आपके पैसे को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है। यदि आप सही योजना चुनते हैं और धैर्य रखते हैं, तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
यूलिप्स क्या हैं ?
यूलिप एक ऐसा निवेश है जिसमें आपका पैसा दो काम करता है: निवेश और बीमा। आपके पैसे का एक हिस्सा शेयर या बॉन्ड जैसे निवेशों में जाता है, जिससे रिटर्न मिलता है। दूसरा हिस्सा बीमा कवर देता है, मतलब आपके ना होने पर आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा मिलती है। तो यूलिप उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प हो सकता है जो निवेश के साथ-साथ अपने परिवार की सुरक्षा भी चाहते हैं। लेकिन यह ज़रूरी है कि आप सभी पहलुओं को ध्यान से समझ लें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से ही फैसला करें।
म्यूचुअल फंड और यूलिप के बीच अंतर
आइए, यहाँ आप यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतरों को समझें ताकि आप अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम उठाने के आधार पर अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें:
यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेने से पहले विचार करने योग्य कारक
यदि आप यूलिप या म्यूचुअल फंड में से निवेश के लिए किसी एक को चुनना चाह रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित ज़रूरी बातों पर ध्यान देना चाहिए ताकि आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से सही विकल्प चुनें और ज़रूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकार से सलाह लें:
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