राष्ट्रीय पेंशन योजना: लाभ, निवेश, और ब्याज दर के साथ पूरी जानकारी

भारतीय सरकार की महत्वपूर्ण योजना "राष्ट्रीय पेंशन योजना," जिसे आमतौर पर आरपीएफ और पीएफए के नाम से जाना जाता है, जो समाज के सभी वर्गों को वृद्धावस्था में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसमें लोग अपने योगदान का हिस्सा देते हैं और उन्हें बदलते जीवन के दौरान पेंशन की गारंटी मिलती है। इस लेख में, हम आपको राष्ट्रीय पेंशन योजना के बारे में सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे, जैसे कि इसके लाभ, पात्रता, और कैसे इसका उपयोग कर सकते हैं। आइए, हम इस महत्वपूर्ण योजना के बारे में और अधिक जानें।

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है ?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) केंद्र सरकार की सामाजिक सुरक्षा पहल है, जिसका उद्देश्य सभी कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना में सरकारी, निजी, और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी शामिल हो सकते हैं, सिवाए सशस्त्र बलों के। कर्मचारी को अपने रोज़गार के दौरान नियमित अंतरालों पर पेंशन खाता में निवेश करने का प्रोत्साहन मिलता है और रिटायरमेंट के बाद, वे कोर्पस का कुछ प्रतिशत निकाल सकते हैं। NPS खाताधारक को उनके रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन के रूप में बची हुई राशि मिलती है। इस योजना को अब सभी भारतीय नागरिकों के लिए स्वैच्छिक आधार पर खोला गया है, और यह नौकरियों और स्थानों के बीच पोर्टेबल है, और इस पर धारा 80C और धारा 80CCD के तहत कर लाभ मिलता है।

एनपीएस में किसे निवेश करना चाहिए ?

एनपीएस में निम्नलिखित लोग निवेश कर सकते है:

जिन्हें जल्दी ही रिटायरमेंट की योजना है : NPS उन लोगों के लिए अच्छी योजना है जो अपनी जल्दी ही रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं।
कम जोखिम की इच्छा रखने वाले : जिन्हें निवेश में कम जोखिम लेने की इच्छा है, वे NPS में निवेश कर सकते हैं।
जिन्हें रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन की ज़रूरत है : रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन (आय) प्राप्त करना बेशक एक वरदान होता है, खासकर वो लोग जो निजी क्षेत्र की नौकरियों से रिटायर होते हैं।
रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन में बड़ा फ़र्क ला सकता है : इस तरह का योजनात्मक निवेश रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन में बड़े फ़र्क ला सकता है।
80C कटौती का फ़ा यदा उठाने वाले वेतनभोगी लोग : 80C कटौती का सरल उपयोग करने वाले वेतनभोगी लोग भी इस योजना पर विचार कर सकते हैं।

एनपीएस की विशेषताएं

एनपीएस की निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

लाभ / ब्याज : एनपीएस शेयरों में निवेश करने का एक हिस्सा है और इसमें गारंटी लाभ नहीं होता, लेकिन यह पीपीएफ जैसे पारंपरिक टैक्स बचाने वाले निवेशों की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करता है। आप सालाना 1000 रुपये के न्यूनतम निवेश के साथ इसे शुरू कर सकते हैं जिस राशि को एक साथ या 500 रुपये की किश्तों में जमा कर आप इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।
उम्र : 18 वर्ष से 70 वर्ष तक की उम्र के लोग इस योजना का लाभ उठा सकते हैं और 75 वर्ष की उम्र तक इसको जारी रख सकते हैं।
जोखिम मूल्यांकन : राष्ट्रीय पेंशन योजना के शेयरों के लिए वर्तमान में 75% होल्डिंग तक एक्सपोज़र की सीमा है।
नियमित समीक्षा : पीएफआरडीए निगरानी करता है और एनपीएस को पारदर्शी निवेश नियमों और फंड प्रबंधकों की नियमित प्रदर्शन समीक्षा और मॉनिटरिंग के साथ नियमित करता है।
फ़्ले क्सिबिलिटी: एनपीएस सदस्यता फ़्लेक्सिबल होती है, और सदस्य वित्तीय वर्ष के किसी भी समय योगदान कर सकते हैं, सब्सक्रिप्शन की मात्रा को बदल सकते हैं, अपने निवेश विकल्पों को चुन सकते हैं, और वे कहीं से भी अपने खाता को ऑनलाइन ऑपरेट कर सकते हैं|

2023 में एनपीएस ब्याज दर क्या है ?

2023 में, एनपीएस की ब्याज दर सरकार के निर्णय पर निर्भर करती है। यह निवेशक के योजना और चयनित संपत्ति वर्गों पर आधारित होती है। इसमें उत्पन्न होने वाले लाभ बाजार के साथ जुड़े होते हैं और सदस्य के योजना और चुने गए संपत्ति वर्गों पर निर्भर करती है, क्योंकि पैसे शेयरों और डेब्ट में निवेश किए जाते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ

राष्ट्रीय पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ होते हैं:

पीएफआरडीए द्वारा नियंत्रित : एनपीएस को पीएफआरडीए नियंत्रित करता है और इसकी सदस्यता किसी भी भारतीय नागरिक द्वारा स्वैच्छिक रूप से ली जा सकती है।
दुनिया में सबसे कम लागत वाली पेंशन योजना : यह एक दुनिया का सबसे कम लागत वाली पेंशन योजना है।
नियोक्ता और स्थान / भूगोल के बीच एनपीएस खाता स्थानांतरित किया जा सकता है : एनपीएस खाता नौकरियों और स्थान/भूगोल के बीच स्थानांतरित किया जा सकता है।
आयकर लाभ : आयकर अधिनियम 1961 के तहत सदस्यों को कर छूट मिलती है।
निवेशक द्वारा किए गए निवेश विकल्पों के आधार पर बाजार संबंधित लाभ: एनपीएस सदस्य के द्वारा किए गए निवेश विकल्पों के आधार पर बाज़ार संबंधित लाभ प्रदान करता है।
सदस्य अपने एनपीएस खातों को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं : सदस्य अपने एनपीएस खातों को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं।

एनपीएस ब्याज दर के बारे में महत्वपूर्ण पॉइंट

लाभकारक निवेश : बाज़ार में उपलब्ध अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, एनपीएस एक लाभकारक लाभ प्रदान करता है और दीर्घकालिक धन का निर्माण करने का अवसर प्रदान करता है।
योगदान की वृद्धि : जितना अधिक व्यक्ति इस योजना में योगदान करता है, उतना ही अधिक वे निश्चित अवधि के दौरान पेंशन संग्रहित कर सकते हैं।
गुणांकन की ताकत : गुणांकन की ताकत का लाभ भी एनपीएस को पेंशन योजना के रूप में लाभकारक बनाता है।
निम्नलिखित तालिका व्यक्तिगत रिटर्न को प्रकट करती है ( अंतिम अपडेट: 13 जनवरी 2023 को ):

एनपीएस टियर 1 लाभ

संपत्ति वर्गों के वितरण	1 वर्ष का लाभ ( प्रतिशत में )	5 वर्ष का लाभ	10 वर्ष का लाभ
इक्विटी (क्लास ई)	15.33-18.81%	13.11-15.72%	10.45-10.86%
कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (क्लास सी)	12.46-14.47%	9.27-10.15%	10.05%-10.64%
सरकारी बॉन्ड्स (क्लास जी)	12.95-14.26%	10.29-10.88%	9.57-10.05%
वैकल्पिक संपत्ति (क्लास ए)	3.98-16.73%	ना	ना

एनपीएस टियर 2 लाभ

संपत्ति वर्गों के वितरण	1 वर्ष का लाभ ( प्रतिशत में )	5 वर्ष का लाभ	10 वर्ष का लाभ
इक्विटी	15.19-17.92%	13.05-15.83%	10.35-10.58%
कॉर्पोरेट बॉन्ड्स	12.71-16.36%	9.55-10.17%	9.86-10.60%
सरकारी बॉन्ड्स	12.61-13.42%	10.40-12%	9.59-10.07%